Carolina del Norte: cuenta bancaria

Cuentas bancarias después de un fallecimiento en Carolina del Norte

Una cuenta conjunta pertenece al dueño sobreviviente solo si el contrato de depósito, firmado por todos los dueños, dice que tiene derecho de supervivencia; las cuentas pagaderas al fallecer van al beneficiario designado. Para una cuenta solo a nombre de la persona fallecida, la declaración jurada de patrimonio pequeño basta para transferirla. Un banco también puede pagar hasta $5,000 al secretario del tribunal superior cuando no se ha nombrado a un administrador.

Ley: N.C. Gen. Stat. secs. 41-2.1, 53C-6-7, 28A-25-1(c), 28A-25-6

Fuente: Página oficial

¿Las cuentas bancarias cuentan para el límite de patrimonio pequeño?

Tipo de bien	Cómo se trata	Detalles
Cuentas bancarias solo a nombre de la persona	Se cuenta	Las cuentas de banco y de cooperativa de crédito solo a nombre de la persona fallecida sí cuentan. Ley: G.S. 28A-25-1(c); AOC-E-203 instructions
Cuentas bancarias conjuntas o con beneficiario (POD)	Se deja fuera	Las cuentas conjuntas con derecho de supervivencia y las cuentas pagaderas al fallecer pasan al sobreviviente o al beneficiario y no se incluyen (aunque se puede recurrir a ellas para pagar deudas si el patrimonio no alcanza). Una cuenta conjunta sin derecho de supervivencia cuenta por la parte de la persona fallecida. Ley: G.S. 41-2.1, 53C-6-7; AOC-E-203 instructions

Lo que debe hacer el banco o la entidad

Quien tiene los bienes y paga o transfiere con una declaración jurada correcta queda liberado de responsabilidad, como si hubiera tratado con un representante personal, y no tiene que verificar si la declaración jurada es cierta. Si se niega, los bienes se pueden recuperar mediante una acción ante el tribunal, y los costos del tribunal y los honorarios del abogado se le cobran a quien tiene los bienes y cuya negativa hizo necesaria la acción.

Ley: G.S. 28A-25-2

Seguro de la FDIC después de un fallecimiento

Después de que muere el dueño de un depósito, el seguro de la FDIC sobre la cuenta se mantiene igual durante seis meses, a menos que la cuenta se reestructure. Después de seis meses, la cobertura se basa en quién es realmente el dueño del dinero.

Ley: 12 CFR 330.3(j)

Transferencia al fallecer (TOD) y pago al fallecer (POD) en Carolina del Norte

Cuenta bancaria (POD)

Sí

Ley: N.C. Gen. Stat. sec. 53C-6-7

Fuente: Página oficial

Actas de defunción en Carolina del Norte

En NC Vital Records, el cargo de búsqueda, que incluye una copia certificada, es $24 y no se reembolsa; cada copia adicional del mismo registro cuesta $15. Los pedidos en línea por medio de VitalChek tienen un cargo de trámite adicional. También puede pedirla al Registrador de Escrituras del condado.

Dónde obtenerla: Registros Vitales de Carolina del Norte (NC Vital Records; NC DHHS, División de Salud Pública), o el Registrador de Escrituras (Register of Deeds) del condado donde ocurrió el fallecimiento
Página oficial: Página oficial

Cónyuge sobreviviente en Carolina del Norte

Un cónyuge sobreviviente tiene derecho a una asignación del año (year's allowance) de $60,000 en bienes muebles, y cada hijo menor de 21 años a $10,000 (fallecimientos a partir del 1 de marzo de 2024), mediante una petición al secretario; la asignación se paga antes que otras reclamaciones. Un cónyuge que es el único heredero o beneficiario puede usar la administración sumaria sin límite en dólares, o la declaración jurada de patrimonio pequeño con un límite de $30,000.

Affidavit for Collection of Personal Property of Decedent (declaración jurada para cobrar los bienes muebles de la persona fallecida; AOC-E-203B)

Una declaración jurada bajo juramento que se presenta ante el secretario del tribunal superior. Una copia certificada le permite cobrar las cuentas bancarias, los vehículos, las acciones y otros bienes muebles de la persona fallecida. Después usted paga las asignaciones y las deudas, distribuye lo que queda y presenta una declaración jurada de cierre. Sirve con testamento o sin él.

Límite

Hasta $20,000 (fallecimientos a partir del 1 de octubre de 2009) Se cuenta después de restar los gravámenes (lo que se debe sobre los bienes).

Fecha del fallecimiento	Límite
A partir del 1 de octubre de 2009	$20,000
Hasta el 30 de septiembre de 2009	$10,000

Los bienes muebles de la persona fallecida, menos los gravámenes y las cargas, no pueden valer más de $20,000. Si quien firma es el cónyuge sobreviviente que hereda todo, el límite es $30,000, después de restar cualquier asignación del año pagada al cónyuge. Para fallecimientos antes del 1 de octubre de 2009, los límites eran $10,000 y $20,000.

Qué se cuenta

El valor de todos los bienes muebles de la persona fallecida, menos los gravámenes y las cargas sobre ellos. Cuando el cónyuge sobreviviente hereda todo y usa el límite de $30,000, también se resta cualquier asignación del año del cónyuge que se haya pagado. Los bienes inmuebles no cuentan, sin importar su valor.

Período de espera

Deben haber pasado al menos 30 días desde el fallecimiento, y nadie puede haber solicitado ni haber sido nombrado representante personal (personal representative) en ningún estado.

Quién puede usarlo

Un heredero, un beneficiario del testamento (devisee), una persona nombrada albacea en el testamento, un acreedor, o el administrador público del condado, si no está inhabilitado. Si hay testamento, primero debe haber sido admitido a probate y debe adjuntarse una copia certificada. El límite de $30,000 se aplica solo cuando el declarante es el cónyuge sobreviviente y hereda todo. Con el formulario de la AOC, todos los solicitantes firman.

Tribunal o dónde presentar

El secretario del tribunal superior del condado donde la persona tenía su domicilio al morir. El secretario la indexa y envía por correo una copia a las personas con derecho a los bienes.

Notario

La firma de cada persona que firma debe estar notarizada, o reconocida ante el secretario, un secretario auxiliar o un secretario adjunto.

Papeles que se adjuntan

Acta de defunción certificada
Copia certificada del testamento, si hay uno (el testamento ya debe haber pasado por probate y estar inscrito en cada condado donde la persona fallecida tenía bienes inmuebles)
Inventario preliminar de los bienes en el lado dos del formulario AOC-E-203B
Descripción de cada parcela de bienes inmuebles que era de la persona fallecida
Nombres y direcciones de todas las personas con derecho a los bienes y su parentesco con la persona fallecida

Pasos

Espere hasta que hayan pasado al menos 30 días desde el fallecimiento.
Si hay testamento, primero haga que el secretario lo valide en probate.
Llene el formulario AOC-E-203B, incluido el inventario preliminar, y fírmelo ante un notario o ante el secretario.
Preséntelo ante el secretario del tribunal superior del condado donde vivía la persona fallecida y pague los cargos.
Entregue copias certificadas a los bancos, al DMV y a otros que tengan bienes, y cobre los bienes.
Pague primero las asignaciones del año, luego las deudas en el orden legal de prioridad, y después distribuya el resto a los herederos o beneficiarios.
Dentro de los 90 días después de presentar, presente la Affidavit of Collection, Disbursement and Distribution (AOC-E-204; declaración jurada de cobro, desembolso y distribución, de cierre) y pague el resto del cargo.

Costo

$120 al presentar: un cargo de instalaciones de $10, un cargo de tecnología del tribunal de $4 y el cargo del Tribunal General de Justicia (General Court of Justice) de $106. Cuando presenta la declaración jurada de cierre, también paga 40 centavos por cada $100 del patrimonio bruto cobrado (mínimo $15).

Si no puede pagar

Todos los cargos se eximen si se pide por escrito, cuando la cantidad por cobrar es $5,000 o menos y viene solo del Fondo de Bienes Abandonados del estado (Escheat Fund; bienes no reclamados).

Deudas y responsabilidad

La persona que cobra responde y debe rendir cuentas ante cualquier representante personal nombrado después y ante cualquier otra persona con un interés en el patrimonio. El secretario puede declarar en desacato a un declarante que no distribuya los bienes ni presente la declaración jurada de cierre, o exigir una fianza.

Lo que debe hacer el banco o la entidad

Quien tiene los bienes y paga o transfiere con una declaración jurada correcta queda liberado de responsabilidad, como si hubiera tratado con un representante personal, y no tiene que verificar si la declaración jurada es cierta. Si se niega, los bienes se pueden recuperar mediante una acción ante el tribunal, y los costos del tribunal y los honorarios del abogado se le cobran a quien tiene los bienes y cuya negativa hizo necesaria la acción.

Formularios

Ley: N.C. Gen. Stat. secs. 28A-25-1 to 28A-25-5; N.C. Gen. Stat. secs. 7A-307

Fuente: Página oficial

Bueno saber en Carolina del Norte

Los bienes inmuebles no cuentan para el límite de patrimonio pequeño de Carolina del Norte, sin importar su valor.
La persona que cobra por declaración jurada debe presentar una declaración jurada de cierre (AOC-E-204) dentro de los 90 días después de presentar, que muestre cómo se pagaron los bienes.
La asignación del año del cónyuge sobreviviente es $60,000 y la de cada hijo es $10,000 para fallecimientos a partir del 1 de marzo de 2024.

Cambios de 2024 a 2026

S.L. 2023-120, en vigor desde el 1 de marzo de 2024 (fallecimientos a partir de esa fecha): se reescribió la asignación del año; cónyuge $60,000, hijos menores de 21 años $10,000; no hay plazo de un año salvo que se nombre a un representante personal (entonces, seis meses después de las cartas). S.L. 2025-33 hizo enmiendas adicionales a G.S. 30-15, 30-17 y 28A-25-6. Los límites de la declaración jurada de patrimonio pequeño ($20,000 / $30,000) no cambiaron.

Cartas a un banco

Use las herramientas gratuitas de abajo para pedir al banco el saldo a la fecha del fallecimiento o para presentar una declaración jurada firmada.

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Ayuda gratuita en Carolina del Norte

Un centro de ayuda legal del tribunal o una oficina de ayuda legal puede revisar si el patrimonio califica, gratis o a bajo costo.