Deudas después de un fallecimiento

La regla general

Las deudas generalmente se pagan con el dinero y los bienes que dejó la persona (el patrimonio). Los familiares generalmente no tienen que pagarlas con su propio dinero.

Ley: 12 CFR 1006.6(a)(4)

Cuándo puede tener que pagar

• Si el patrimonio no puede pagar una deuda y nadie más compartía la responsabilidad de pagarla, es posible que la deuda quede sin pagar.
• Es posible que usted tenga que pagar si firmó como codeudor del préstamo, si era titular conjunto de una cuenta de tarjeta de crédito (y no solo usuario autorizado), o si la ley estatal hace responsable al cónyuge de ciertas deudas, como en los estados de bienes gananciales (community property) o en los estados con leyes sobre gastos necesarios como la atención médica.
• Los cobradores de deudas pueden comunicarse con el albacea, el administrador u otro representante personal del patrimonio, y con el cónyuge sobreviviente. No pueden decir ni dar a entender que usted debe pagar con su propio dinero cuando no es así.
• Los cobradores pueden comunicarse con otros parientes solo para encontrar a la persona que maneja el patrimonio, y no deben hablar de la deuda con ellos.
• Usted puede pedir por escrito los detalles de la deuda (un aviso de validación), disputar la deuda y decirle a un cobrador que deje de comunicarse con usted.

Lo que pueden hacer los cobradores

Un cobrador de deudas es una empresa o persona que trata de cobrar dinero que se debe. Después de un fallecimiento, los cobradores pueden comunicarse con la persona que maneja el patrimonio y con un cónyuge sobreviviente. Los puntos de arriba enumeran lo que no pueden decir. Si un cobrador lo llama, usted puede pedir los detalles de la deuda por escrito, disputarla y decirle al cobrador que deje de comunicarse con usted. Si un cobrador sigue llamando por la deuda de un familiar, Debt Collector Map explica sus derechos por estado.

Cuando usa un procedimiento de patrimonio pequeño

Muchas leyes estatales de patrimonio pequeño hacen que la persona que recibe los bienes sea personalmente responsable de algunas de las deudas de la persona fallecida, hasta el valor de lo que recibió. La página de cada estado muestra la regla de ese estado.

Por eso importa leer la regla de su estado antes de firmar. La tabla después de esta guía muestra lo que dice cada estado sobre la declaración jurada de patrimonio pequeño, con sus propias palabras. Muchas de estas reglas se refieren a las deudas sin garantía, que son deudas que no tienen ningún bien dado en garantía, como las tarjetas de crédito y las cuentas médicas.

Una casa con hipoteca

Para una vivienda con menos de cinco unidades, un prestamista no puede declarar vencido todo el préstamo solo porque la vivienda pasa a un pariente después del fallecimiento del prestatario, a un cónyuge o a hijos que se convierten en dueños, o a un copropietario sobreviviente. Si usted heredó la vivienda, avise al administrador de la hipoteca (mortgage servicer). El administrador puede pedir pruebas de que usted tiene derecho a la vivienda, como el acta de defunción y un testamento o una carta del albacea. Cuando el administrador lo confirma a usted como 'sucesor en el interés' (successor in interest), se le trata como prestatario según las normas federales de administración de hipotecas. Si usted ya tiene el título de propiedad, el prestamista no tiene que verificar su capacidad de pago antes de dejar que usted se haga cargo del préstamo.

HOPE Hotline (línea de ayuda con consejeros de vivienda aprobados por HUD): (888) 995-4673

Ley: 12 U.S.C. 1701j-3(d)(3), (5), (6); 12 CFR 1024.30(d), 1024.31

Preguntas para llevar a la ayuda legal

• ¿Mi estado me hace responsable de las deudas de la persona si firmo una declaración jurada de patrimonio pequeño?
• ¿Qué deudas cuentan y hasta qué cantidad?
• ¿La persona tenía Medicaid y el estado podría hacer un reclamo?
• ¿Qué debo decir si un cobrador sigue llamando?

Antes de pagar algo

No pague una deuda con su propio dinero solo porque un cobrador se lo pida. Pida los detalles por escrito, averigüe si el patrimonio tiene con qué pagar y pregunte a un centro de ayuda legal del tribunal o a una oficina de ayuda legal sobre las reglas de su estado. Si el patrimonio es pequeño, el orden en que se pagan las deudas puede importar, y la página de su estado enumera la ayuda gratuita disponible.