Carta para pedir el saldo a la fecha del fallecimiento en Pensilvania

Una carta breve que pide a un banco u otra entidad el valor de las cuentas de la persona a la fecha del fallecimiento. Los bancos suelen pedirlo antes de resolver el patrimonio.

Obligatoria si envía la carta por correo.

Va solo en la carta. Nunca se guarda ni se nos envía.

Va en la carta tal como lo escribe. Puede agregar una frase en inglés ya preparada:

Otros formatos

La carta en inglés (la que usted envía)

Qué dice la carta (en español). Es solo para que usted la entienda; no la envíe.

No envíe documentos originales a menos que la entidad se los pida; guarde copias. Firme la carta y guarde una copia.

Qué esperar

El banco puede pedir un acta de defunción certificada y prueba de que usted puede pedir la información. El banco decide qué entrega y cuándo.

Cuentas bancarias después de un fallecimiento en Pensilvania

Un banco o una cooperativa de crédito debe pagar hasta $20,000 (el total en esa institución) al cónyuge, a un hijo, a uno de los padres o a un hermano, en ese orden de preferencia, cuando se le muestra una factura de funeral pagada o una declaración jurada del director de la funeraria (para pagos a partir del 23 de enero de 2026; antes, $10,000). El dinero que queda en una cuenta conjunta pertenece al dueño sobreviviente, y el dinero en una cuenta de fideicomiso o pagadera al fallecer pertenece al beneficiario nombrado (20 Pa.C.S. 6304).

Ley: 20 Pa.C.S. 3101(b); 20 Pa.C.S. 6304

Fuente: Página oficial

¿Las cuentas bancarias cuentan para el límite de patrimonio pequeño?

Tipo de bienCómo se trataDetalles
Cuentas bancarias solo a nombre de la persona
Se deja fuera hasta $20,000

Una cuenta bancaria solo a nombre de la persona fallecida no se cuenta si se paga a familiares bajo la sección 3101(b) (hasta $20,000 en cada banco). Las cantidades que no se paguen de esa manera sí se cuentan.

Ley: 20 Pa.C.S. 3101(b), 3102

Cuentas bancarias conjuntas o con beneficiario (POD)
Se deja fuera

El dinero que queda en una cuenta conjunta pertenece al dueño sobreviviente, y el dinero en una cuenta de fideicomiso (pagadera al fallecer) pertenece al beneficiario nombrado, no al patrimonio, por lo que no se cuenta.

Ley: 20 Pa.C.S. 6304(a), (b)

Transferencia al fallecer (TOD) y pago al fallecer (POD) en Pensilvania

Cuenta bancaria (POD)

Sí

Ley: 20 Pa.C.S. Ch. 63 (Multiple-Party Accounts)

Fuente: Página oficial

Actas de defunción en Pensilvania

Las solicitudes requieren un formulario de solicitud firmado por quien lo pide y una copia de una identificación con foto válida emitida por el gobierno. Una copia certificada cuesta $20. Los formularios y las reglas de elegibilidad están en el sitio web de Registros Vitales del Departamento de Salud; teléfono (724) 656-3100.

Dónde obtenerla
Departamento de Salud de Pennsylvania (Pennsylvania Department of Health), División de Registros Vitales (Division of Vital Records)
Página oficial
Página oficial

Cónyuge sobreviviente en Pensilvania

El cónyuge (o, si no hay, los hijos que vivan en el mismo hogar o, si no hay, los padres que vivan en el mismo hogar) puede reclamar una exención familiar (family exemption) de $3,500 en bienes inmuebles o muebles. El cónyuge tiene la primera preferencia para los pagos directos de sueldos (hasta $10,000), depósitos bancarios (hasta $20,000 por institución) y seguro de vida del patrimonio (hasta $11,000). Un cónyuge puede transferir el vehículo de la persona fallecida con el formulario MV-39 de PennDOT, sin cargo por el título en una transferencia al cónyuge.

Pago de una cuenta de depósito a familiares (Payment of a deposit account to family, 20 Pa.C.S. 3101(b))

Un banco, cooperativa de crédito o asociación de ahorros paga la cuenta de la persona fallecida a un familiar cercano, sin un caso en el tribunal, si el total en esa institución no pasa del límite y se presenta una factura de funeral pagada o una declaración jurada del director de la funeraria.

Límite

Hasta $20,000 Se cuenta por su valor total, sin restar deudas.

El total en esa sola institución no puede ser más de $20,000 para los pagos hechos a partir del 23 de enero de 2026 (antes era $10,000). El límite se aplica a cada institución por separado.

Qué se cuenta

El total a favor de la persona fallecida en esa sola institución.

Período de espera

El banco puede pagar en cualquier momento después del fallecimiento.

Quién puede usarlo

El cónyuge; si no hay, cualquier hijo; si no hay, el padre o la madre; si no hay, cualquier hermana o hermano (preferencia en ese orden).

Tribunal o dónde presentar

Se entrega al banco o a la cooperativa de crédito.

Papeles que se adjuntan
  • Una factura de funeral con recibo (pagada), o una declaración jurada de un director de funeraria con licencia que diga que se han hecho arreglos satisfactorios para el pago del funeral
  • Prueba del fallecimiento y de su parentesco, según lo pida el banco
Pasos
  1. Pida al banco el total de las cuentas de la persona fallecida en ese banco.
  2. Obtenga una factura de funeral pagada o la declaración jurada del director de la funeraria.
  3. Pida al banco que pague conforme a 20 Pa.C.S. 3101(b).
Costo

No hay cargo del tribunal.

Deudas y responsabilidad

La persona que recibe el pago debe responder ante cualquier persona perjudicada por una distribución indebida.

Lo que debe hacer el banco o la entidad

La institución 'debe pagar' ('shall pay') cuando se cumplen las condiciones, y queda liberada como si hubiera pagado a un representante personal (personal representative) nombrado por el tribunal; no tiene que verificar cómo se usa el dinero.

Ley: 20 Pa.C.S. 3101(b) (amended by Act 50 of 2025)

Fuente: Página oficial

Quién hereda si no hay testamento en Pensilvania

Si no hay testamento: el cónyuge recibe todo si no hay hijos (ni otros descendientes) ni padres. Si hay hijos que son todos también del cónyuge, o si no hay hijos pero hay un padre o una madre, el cónyuge recibe los primeros $30,000 más la mitad del resto. Si algún hijo no es del cónyuge, el cónyuge recibe la mitad. El resto va a los descendientes, luego a los padres, luego a los hermanos y sus descendientes, luego a los abuelos y sus familias, luego a los tíos y sus hijos y nietos. Para fallecimientos desde el 23 de enero de 2026, si no hay tales parientes, el patrimonio va a un fondo comunitario con dotación del lugar donde vivía la persona fallecida, y solo después al Commonwealth.

Ley: 20 Pa.C.S. 2102, 2103 (2103 amended by Act 50 of 2025)

Fuente: Página oficial

Bueno saber en Pensilvania

  • Desde el 23 de enero de 2026, un banco debe pagar hasta $20,000 por institución directamente al cónyuge o al pariente más cercano cuando se le muestra una factura de funeral pagada o una declaración jurada del director de la funeraria; el límite era $10,000.
  • El Tribunal de Huérfanos (Orphans' Court) puede distribuir hasta $50,000 en bienes muebles mediante una petición de patrimonio pequeño, aunque la persona fallecida también fuera dueña de bienes inmuebles de cualquier valor (20 Pa.C.S. 3102).
  • Pennsylvania no tiene una escritura de transferencia al fallecer (transfer-on-death deed) para bienes inmuebles en el Título 20; los bienes inmuebles pasan por escritura, propiedad conjunta, fideicomiso o probate.

Cambios de 2024 a 2026

La Ley 65 de 2024 reescribió la sección 3101(e) (bienes no reclamados pagados a familiares). La Ley 50 de 2025: el límite de depósitos bancarios de 3101(b) subió de $10,000 a $20,000, en vigor a los 60 días (23 de enero de 2026); el límite de bienes no reclamados de 3101(e)(1)(i) subió de $11,000 a $20,000, en vigor a los 180 días (23 de mayo de 2026); la sección 2103 sobre bienes sin heredero (escheat) cambió para que un fondo comunitario con dotación reciba los bienes antes que el Commonwealth, en vigor a los 60 días.

Ley: Act 65 of 2024, 17 de julio de 2024; Act 50 of 2025, HB 1176, aprobada el 24 de noviembre de 2025

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Ayuda gratuita en Pensilvania

Un centro de ayuda legal del tribunal o una oficina de ayuda legal puede revisar si el patrimonio califica, gratis o a bajo costo.